заказать звонок

О договоре займа. Расписка должника. Как дать деньги в долг.


Юридическая практика однозначно свидетельствует о том, что граждане много и часто дают в долг денежные средства.

Также очевидно, что юридическая грамотность населения растет, растет также и понимание связанных с займом рисков. Еще несколько лет назад достаточно часто встречались дела, в которых гражданин пытался доказать, что дал деньги в долг, но так как хорошо был знаком с заёмщиком, что никакие документы, подтверждающие факт передачи денег они не составляли. Эти «бездокументальные» сделки сейчас встречаются все реже.

Граждане стараются самостоятельно оформить документы, подтверждающие передачу денежных средств. Качество данных документов, вместе с тем, оставляет желать лучшего и далеко не всегда расписки и самостоятельно составленные договоры займа являются надлежащим подтверждением передачи денег в суде. Таким образом, юридическая грамотность населения растет, но понимание того, что оформлением документов должны заниматься независимые специалисты еще не сформировалось. Поэтому статистика обращений граждан за юридической помощью о взыскании суммы займа в случае уклонения должника от возврата займа говорит о том, что в данной области отношений граждане остаются беспечны и доверчивы.

Вторая грань проблемы состоит в том, что многие не понимают, что даже оформив должным образом договор займа, например, заключив сделку в нотариальной форме, они абсолютно не гарантируют возврат долга в случае ненадлежащего поведения должника.

Из бесед с гражданами, состоявшихся на юридических консультациях, становится понятно, что граждане придают повышенное значение нотариальной форме сделки. Они полагают, что, если договор займа удостоверен нотариально, значит долг будет гарантированно возвращен. Однако, стоит понимать, что нотариальная форма договора займа дает гарантию только того, что в суде займодавец сможет с легкостью доказать факт передачи денежных средств в долг и получить судебное решение о взыскании с должника суммы долга и пени за невозврат денежных средств.

Граждане,  передавая свои деньги в долг, не учитывают, что у должника может не оказаться какого-либо имущества, на которое может быть обращено взыскание по судебному решению. В этом случае нотариальная форма сделки никаким образом не страхует гражданина от риска потери денежных средств, переданных в заем. Применение залога, как реально действенного способа обеспечения возврата суммы долга, применяется крайне редко. Граждане относятся к оформлению залога как крайне длительному и сложному процессу, что не соответствует действительности. Но описание процедуры залога движимого и недвижимого залога не является предметом данной статьи. Стоит иметь в виду и то, что, если договор займа граждане могут составить в приемлемой форме, например, в форме расписки должника, подтверждающей передачу ему денежных средств, то составить договор залога какого-либо имущества гораздо сложнее.

При самостоятельном составлении договора залога велик риск признания его недействительным либо незаключенным из-за несоответствия его положений требованиям гражданского законодательства. Данный вопрос имеет отдельное правовое значение и  будет рассмотрен в иных публикациях.

Здесь же будут сформулированы в сжатой форме ответы на наиболее распространенные вопросы о том как оформлять передачу денег в долг, какие действия необходимо предпринять в случае уклонения должника от исполнения обязанности по возврату суммы займа (долга).

Первое необходимое условие состоит в том, что сделка должна быть оформлена в письменной форме.

Гражданское законодательство содержит различные варианты заключения сделки в письменной форме: составление одного документа, обмен документами и прочие.

Мы настоятельно рекомендуем составление одного документа, содержащего максимальное количество сведений о сторонах сделки, а также наличие частей договора займа, написанного собственноручно заемщиком. Также весьма желательно, чтобы договор займа был составлен на одном листе. Если к договору займа прилагается расписка должника о получении денежных средств, она должна быть указана в договоре займа в качестве приложения. Данная расписка заемщика, как правило, должна быть написана собственноручно и содержать максимальное количество сведений о заемщике: адрес, паспортные данные, семейное положение, контактные номера телефоном, адрес электронной почты и прочие.

Гражданский кодекс РФ отводит договору займа и кредита целую главу и первая часть данной главы посвящена именно займу. В данной части указаны стороны договора займа: «займодавец» - лицо, которое дает деньги в собственность контрагента, и «заемщик» - лицо, которое обязуется в установленный в договоре займа срок вернуть такое же количество денежных средств займодавцу, т.е. денежные средства в том же размере.

Обратите внимание, что понятие «дать в долг» гражданское законодательство не содержит. Передавая деньги на время гражданин всегда заключает договор займа и в суде будет спор будет рассматриваться по правилам гражданского кодекса, установленным в главе о займе.

Одно из основных правил о займе, содержащихся в гражданском кодексе, относится к его форме: договор займа между двумя физическими лицами на сумму свыше 1000 рублей (10 МРОТ) должен заключаться в письменной форме, договор займа между юридическим лицом (организацией) и гражданином независимо от размера, передаваемых денежных средств, должен заключаться в письменной форме.

Наилучший вариант это заключение договора займа, содержащего все существенные условия данного договора, который подписывается обеими сторонами, и как приложение к нему содержит расписку должника, написанную собственноручно, содержащую указание на то, что фактически он сумму от займодавца займа получил. Образцы расписок и договора займа, которые «прошли проверку» в судах Санкт-Петербурга вы можете найти на нашем сайте. Прошли проверку, в данном случае, означает, что данные документы взяты из реальных судебных дел, в которых принимали участие адвокаты.

Вместе с тем, давая деньги в долг, можно ограничится только распиской должника, если она будет грамотно оформлена и содержать достаточные данные о должнике (заемщике), сумме займа, сроке возврата займа и прочие необходимые условия. Лучше всего, чтобы должник собственноручно написал данную расписку. Наличие свидетелей и прочих особенностей роли играть не будет. Как не будет играть роли и составление расписки в нотариальной форме. С точки зрения гражданского законодательства и гражданского процессуального права преимущества расписки в нотариальной форме перед распиской в простой письменной форме минимальны.

Наличие расписки в нотариальной форме может только ускорить судебное разбирательство. Еще один плюс расписки или договора займа в нотариальной форме состоит в том, что займодавец, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату займа, может обратится в суд не с исковым заявлением, а с заявлением о выдаче судебного приказа. Заявление о  выдаче судебного приказа рассматривается без вызова сторона и оплачивается госпошлиной в размере 50% от размера госпошлины при подаче искового заявления, но стоит сразу отметить, что у приказного порядка судопроизводства есть и свои минусы. Главный состоит в том, что процесс получения займодавцем судебного решения, с которым он может обратится в службу судебных приставов (ФССП РФ), может растянуться и составить срок даже превышавший тот, в который судебное решение о взыскании денежных средств с должника, было бы получено в порядке обычного (искового) судопроизводства. Также при взыскании денежных средств в порядке приказного производства, скорее всего, будет затруднительно применение мер обеспечительного характера, т.е. мер с помощью которых должника ограничивают в распоряжению. его имуществом.  

Такие меры необходимы для того, чтобы должник не распродал свое имущество, не перевел формально права на недвижимое имущество на своих родственников и не совершил прочие действия с той целью, чтобы фактически займодавец не мог взыскать с него сумму займа.

Заключая же договор займа, а не ограничиваясь только распиской, займодавец может предусмотреть важные для него условия. Так, например, может быть изменена подсудность спора, в случае, если займодавцу все же придется обращаться в суд. По общим правила гражданского судопроизводства иски подаются в суд по месту нахождения ответчика, т.е., в рассматриваемом случае, исковые заявление должны подаваться в суд по месту регистрации должника, который нарушает условия договора займа.

Далее в качестве примера приводится более, чем распространенная ситуация, которая не раз встречалась в практике адвокатов  по взысканию задолженности.

Заемщик проживает в Санкт-Петербурге либо в каком-либо районе Ленинградской области. К нему обращается старый друг, который проживает, например, в Иркутске и собирается купить там новую квартиру, ему не хватает 2-х миллионов рублей, которые он просит Санкт-петербургского друга одолжить. Расписка составлена, внесены паспортные данные заемщика. В случае, если займодавцу из Санкт-Петербурга необходимо будет обратится в суд в связи с тем, что заемщик из Иркутска не возвращает деньги и не исполняет условия расписки, сделать он это должен будет в районный суд города проживания (регистрации) заемщика.

Чтобы избежать этого, в договоре займа необходимо сделать оговорку об изменении подсудности, чтобы займодавец мог обратится в районный суд Санкт-Петербурга или Ленинградской области, исходя из места своего проживания.

Важно определить в договоре займа условие о процентах, которые обязан выплатить заемщик за пользование займом. Проценты начисляются на сумму займа. Порядок выплаты процентов может быть разнообразным, т.е. то зависит полностью от того как это будет сформулировано сторонами договора займа в договоре. Проценты могут выплачиваться ежемесячно, например, или должны быть выплачены полностью заемщиком при возврате суммы займа. Кстати, и порядок возврата суммы займа может быть различным: займ должен быть возвращен единовременно по наступлению определенной даты либо займ возвращается ежемесячно и так далее в зависимости от конкретных обстоятельств и интересов сторон договора займа. Общее правило состоит в том, что срок возврата займа должен быть указан в договоре займа либо расписке.

Как показывает юридическая практика по возврату долгов граждане зачастую не указывают срок возврата долга, что приводит к спорам.

Гражданский кодекс содержит правило, что если срок возврата не установлен, займодавец должен направить письменное требование заемщику о возврате займа, последний в этом случае обязан вернуть займ в 30 дневный срок с момента предъявления займодавцем данного требования. Однако, это стоит рассматривать как нежелательный вариант, так как усложняет взыскание займа, вызывает вопросы у суда и позволяет стороне займодавца строить предположения и обосновывать их перед судом.

Настоятельно рекомендуем воспользоваться одним из способов обеспечения обязательств заемщика по возврату суммы займа. Способы обеспечения исполнения обязательств установлены гражданским кодексом. Об одном мы уже упоминали в данной статье – это залог, но существуют и иные способы, как правило, более распространенные. Способам обеспечения обязательств посвящена глава 23 ГК РФ.

Статьей 329 ГК РФ установлены способы обеспечения исполнения обязательств, который является открытым.

Адвокаты, которые в судах занимаются взысканием долгов, рекомендуют гражданам, для которых передача денег в долг не является предпринимательской деятельностью и постоянным источником дохода, не использовать способы обеспечения возврата займа, которые не перечислены в ст. 329 ГК РФ.

Это связано с тем, что чтобы разработать самостоятельный способ обеспечения, необходимо обладать знаниями и опытом в области юриспруденции, так как условия договора займа, устанавливающие какой-то экзотический способ обеспечения, могут быть признаны недействительными как противоречащие нормам ГК. В этом случае положение займодавца, его позиция в суде ухудшаются и снижается размер взыскания в его пользу судом.

Наиболее подходящими, исходя из адвокатской практики по взысканию долгов в СПб, являются следующие способы обеспечения исполнения обязательств: неустойка, поручительство и залог. Включая в договор займа положение о неустойки за нарушение условий договора займа, необходимо учитывать нормы статьи 333 ГК РФ, смысл которой состоит в том, что устанавливаемая неустойка должна быть разумной.

В общем виде это значит, что нельзя установить размер ответственности за нарушение срока возврата займа в размере, например, 10% от суммы займа за один день просрочки.

Данная неустойка будет признана судом несоразмерной и уменьшена.

В заключении следует сказать, что указанное выше стоит рассматривать только как общие рекомендации гражданам при заключении договоров займа. Если вы действительно хотите защитить себя, что относится и к заемщикам, и к займодавцам, разумно обратится к специалистам, которыми являются юристы и адвокаты по имущественным спорам. Стоимость услуг адвоката по составлению договора займа, содержащего все необходимые условия, составляет от 3000 до 5000 рублей.

Наличие грамотного и сбалансированного договора займа является надежной защитой ваших прав и имущественных интересов, такой договор значительно упростит взыскание долга, в случае, если это станет необходимо.

Санкт-Петербург

2018 год

ключевые слова: взыскание дебиторской задолженности, договор займа, адвокат по взысканию задолженности в СПб, взыскание по расписке, исковое заявление в суд, стоимость услуг по взысканию долгов

Заказ обратного звонка